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外媒2014年有關(guān)數(shù)字支付的十個(gè)大膽預(yù)測(cè)
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文章來源：虎嗅網(wǎng)
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如下是 BusinessInsider 對(duì) 2014 年數(shù)字支付的十個(gè)預(yù)測(cè)，均來自這一年的行業(yè)觀察，并且是真正能夠改變行業(yè)的。
一、NFC(近場(chǎng)通訊支付)會(huì)死掉。
? ? 消費(fèi)者將最終決定NFC是否能夠普及，目前這項(xiàng)技術(shù)并沒有得到足夠廣泛的應(yīng)用。NFC技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)智能手機(jī)與物理店鋪支付終端之間的通訊，即“去錢包化(walletless)”或者叫“手機(jī)支付(phone-powered payments)”。但是這種支付方式與現(xiàn)金和信用卡相比并沒有任何更加方便之處。“從前是刷卡，現(xiàn)在是用手機(jī)貼一下支付終端。有什么改進(jìn)嗎?能夠改變什么呢?人們不會(huì)想要這種東西的。”PayPal 總裁大衛(wèi)?馬庫斯(David Marcus)這樣認(rèn)為。我們和馬庫斯的觀點(diǎn)一樣：2014 年將會(huì)是 NFC 退出支付市場(chǎng)的一年。盡管這項(xiàng)技術(shù)在一些市場(chǎng)已經(jīng)取得了一些影響力，比如中國和韓國這些地區(qū)。
二、低耗藍(lán)牙技術(shù)(Bluetooth Low Energy)將會(huì)征服零售業(yè)。
? ? ? ?BLE 是 NFC 的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，并將會(huì)在 2014 年給支付和零售業(yè)帶來革命。低耗藍(lán)牙技術(shù)的通訊頻率最高可覆蓋 50 米的距離，能夠用在包括支付、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬以及消息通知、店內(nèi)打折優(yōu)惠推廣等類型的應(yīng)用上面。在最近發(fā)布的一份報(bào)告中，我們討論了 Beacon(BLE 的發(fā)射器)能夠?qū)崿F(xiàn)基于如上應(yīng)用的店內(nèi)通訊系統(tǒng)。從消費(fèi)者的角度來講，這項(xiàng)技術(shù)要比 NFC 更好用，因?yàn)椴恍枰谥Ц稌r(shí)把手機(jī)擺在過近的地方，而且應(yīng)用 BLE 技術(shù)的支付設(shè)備可以在幾乎全自動(dòng)的情況下操作——比如，當(dāng)消費(fèi)者拿著商品走出商店的時(shí)候，支付會(huì)自動(dòng)完成。這意味著 BLE 要比信用卡或現(xiàn)金更方便。目前低耗藍(lán)牙技術(shù)已經(jīng)在超過兩億臺(tái) iOS 設(shè)備上內(nèi)置，與蘋果的 iBeacon 平臺(tái)配合，此外許多安卓系統(tǒng)也支持這種技術(shù)。
三、比特幣的熱點(diǎn)將會(huì)過去，更多人會(huì)把比特幣作為一種全球的支付手段來使用。
? ? ? ?明年比特幣將會(huì)維持目前的浮動(dòng)性，繼續(xù)大幅震蕩。諸如比特幣是什么、比特幣是不是一場(chǎng)瘋狂的陰謀此類技術(shù)問題，也將會(huì)被反復(fù)討論。但有一件事會(huì)發(fā)生變化：人們不會(huì)再討論比特幣的價(jià)格，而是開始從發(fā)明比特幣的立場(chǎng)去看待它。比特幣是作為一種交易和價(jià)值轉(zhuǎn)換的在線工具被發(fā)明出來的。比特幣支付的基礎(chǔ)設(shè)施將會(huì)變得更加負(fù)責(zé)，各種平臺(tái)將層出不窮，并將結(jié)束雙方使用比特幣交易的風(fēng)險(xiǎn)。介時(shí)，個(gè)人和商家可以在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)比特幣交易，而不必?fù)?dān)心比特幣崩盤導(dǎo)致無法兌換成另一種貨幣。比特幣會(huì)變得更常見——盡管不是那么主流——尤其是對(duì)于電子商務(wù)和接受比特幣的線下店鋪來說。
四、亞馬遜會(huì)和線下店鋪交朋友，并且為它們提供支付平臺(tái)。
? ? ?2013 年末，亞馬遜收購了 GoPago，這是一家提供移動(dòng)支付應(yīng)用和店鋪零售軟件解決方案的公司。這次收購表明亞馬遜似乎正計(jì)劃擴(kuò)張其線下零售支付業(yè)務(wù)。我們認(rèn)為亞馬遜很可能會(huì)在明年發(fā)布一個(gè)針對(duì)線下零售商店的，價(jià)格相對(duì)有競(jìng)爭(zhēng)力的支付方案。為什么線下商店要使用亞馬遜提供的產(chǎn)品服務(wù)呢?亞馬遜可算不上什么好朋友。但是亞馬遜能夠向線下店鋪提供消費(fèi)者行為和購物習(xí)慣的數(shù)據(jù)分析，也有可能僅收取極低的信用卡手續(xù)費(fèi)。畢竟，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手打價(jià)格戰(zhàn)——即便短時(shí)間內(nèi)會(huì)犧牲利潤率——始終是亞馬遜的慣常做法。
?五、支付行業(yè)將開逐漸融合，并以很快的速度成熟，會(huì)出現(xiàn)一批并購和少量的 IPO 上市，這其中就包括 Square。
? ? ??線上和線下支付的顛覆已經(jīng)初現(xiàn)端倪。我們預(yù)計(jì)會(huì)出現(xiàn)大量的并購——既包括面向消費(fèi)者的服務(wù)也包括 B2B 的公司——行業(yè)內(nèi)的大鱷將在整個(gè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)人才。可能的收購目標(biāo)包括 Stripe、Dwolla、LevelUp 和 Bill.com 等等。
六、運(yùn)營商支付(Carrier Billing)在新興市場(chǎng)會(huì)有爆發(fā)式的增長。
? ? 新興市場(chǎng)的消費(fèi)者面臨的最大問題就是沒辦法使用信用支付或信用卡支付。直接的運(yùn)營商支付解決了這個(gè)問題，移動(dòng)用戶可以將支付項(xiàng)目直接加入手機(jī)賬單當(dāng)中。信用卡公司目前尚未準(zhǔn)備進(jìn)入這個(gè)低收入的市場(chǎng)，運(yùn)營商可以很幸運(yùn)地扮演支付網(wǎng)絡(luò)的角色，并與那些在 app 應(yīng)用中加入了運(yùn)營商支付的開發(fā)者分成。這個(gè)市場(chǎng)需求面臨的競(jìng)爭(zhēng)很少，發(fā)達(dá)市場(chǎng)的大運(yùn)營商最好在這個(gè)業(yè)務(wù)有前途的地區(qū)增加曝光度。
七、隨著線下零售市場(chǎng)份額的提升，以及進(jìn)軍電子商務(wù)市場(chǎng)，Square 將在明年大放異彩。
這家公司很大程度上引領(lǐng)了線下支付領(lǐng)域的顛覆，Square 的成功很大程度上靠的是向中小型零售商提供支付方案，提供軟件和硬件設(shè)備，將平板和手機(jī)轉(zhuǎn)化成移動(dòng)收款機(jī)。但是 Square 面臨的競(jìng)爭(zhēng)主要在于，為線下零售點(diǎn)提供支付手段并進(jìn)一步獲取 POS 機(jī)的市場(chǎng)份額。除了目前的業(yè)務(wù)之外，Square 還涉足了競(jìng)爭(zhēng)激烈的電子商務(wù)領(lǐng)域，就這個(gè)市場(chǎng)來說 Square 要費(fèi)很大力氣才能取得之前幾年的成就。盡管如此，如同我們之前所說，Square 會(huì)在明年底之前上市。
八、移動(dòng)錢包概念的構(gòu)思將會(huì)發(fā)生巨大的變化。
? ? ? ?Forrester 的數(shù)據(jù)顯示，美國地區(qū)只有 11% 的人曾經(jīng)使用過移動(dòng)錢包。我們將移動(dòng)錢包定義為，一款 app 應(yīng)用或是移動(dòng)網(wǎng)站，能夠搜集某個(gè)消費(fèi)者的支付信息或是信用卡號(hào)碼，實(shí)現(xiàn)線下和線上的轉(zhuǎn)賬。許多錢包應(yīng)用在外觀設(shè)計(jì)上非常漂亮，但這并不足以說服消費(fèi)者去使用。信用卡仍舊是更便捷的方式。換句話說，這里有一個(gè)“便利平等性(convenience parity)”的問題，移動(dòng)錢包應(yīng)用一定要變得至少和信用卡和現(xiàn)金一樣方便，才能夠得到推廣。我們認(rèn)為，如果移動(dòng)錢包能夠重新調(diào)整，實(shí)現(xiàn)整合(all-in-one)效果，將所有消費(fèi)者的購物和金融需求都?xì)w在一處：獎(jiǎng)勵(lì)、積分，機(jī)票和登機(jī)牌，購物心愿單，消費(fèi)紀(jì)錄，個(gè)人預(yù)算等等，那么移動(dòng)錢包應(yīng)用將會(huì)取得巨大成功。有一個(gè)例子就是 Bluebird，這是一個(gè)基于 app 的貸計(jì)卡應(yīng)用及個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)，由沃爾瑪和美國運(yùn)通(American Express)聯(lián)合創(chuàng)辦。
九、零售銀行也將會(huì)與個(gè)人銀行應(yīng)用爭(zhēng)奪移動(dòng)端和線上用戶。
? ??這場(chǎng)由移動(dòng)端引發(fā)的購物和金融變革正在改變零售銀行和顧客之間的關(guān)系。特別是，兩者間的關(guān)系越來越發(fā)生在線上和移動(dòng)端，而不是線下的銀行里。為了與競(jìng)爭(zhēng)者形成差異化，銀行將會(huì)逐漸對(duì)提供 app 應(yīng)用服務(wù)開始感興趣，并且不僅僅是提供查詢賬戶、信用卡付款這些功能，而是要打造一款功能齊全、支持多種設(shè)備的支付和金融平臺(tái)，和之前描述的移動(dòng)錢包差不多。為什么這是很重要的呢?因?yàn)閷?duì)銀行來說，這場(chǎng)科技顛覆和去中間化(disintermediation)的變革它們也無法置身事外。而且已經(jīng)有用軟件實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)業(yè)公司(比如 Simple)正在打造新的交互界面，基本上擔(dān)當(dāng)了銀行和客戶之間的新橋梁。
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十、移動(dòng)電商將會(huì)占到 2014 年節(jié)假日購物三分之一的市場(chǎng)份額。
? ? ? ?移動(dòng)電商在今年的“黑色星期五”購物季中占到大約電商 20% 的市場(chǎng)份額。隨著零售商們紛紛推出并不斷改進(jìn)各自的移動(dòng)應(yīng)用，以及移動(dòng)設(shè)備的進(jìn)一步普及，我們預(yù)計(jì)移動(dòng)電商不僅會(huì)大幅增長，而且會(huì)加速增長。明年的購物季，我們認(rèn)為每三美元消費(fèi)中就有一美元發(fā)生在網(wǎng)上零售的交易當(dāng)中，并且是通過移動(dòng)設(shè)備完成的。
