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電子銀行交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控產(chǎn)品
隨著電子銀行的快速發(fā)展，自助銀行（ATM、自助終端）、POS消費(fèi)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、家居銀行給客戶帶來方便、快捷，也逐漸成為各家銀行提供金融服務(wù)的重要渠道。在電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，也面臨較多操作風(fēng)險(xiǎn)管控問題。近年來因釣魚網(wǎng)站、木馬病毒、詐騙短信等導(dǎo)致的資金被盜事件頻繁發(fā)生，日益變化的網(wǎng)銀木馬、欺詐交易、多渠道交叉攻擊、高技術(shù)犯罪團(tuán)伙，時刻威脅著人們的交易和資金安全。一系列案例的相繼出現(xiàn)，需要銀行采取必要的手段主動監(jiān)控。
上海林果自主研發(fā)的TMS交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，能夠幫助銀行提高整體的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，管控銀行風(fēng)險(xiǎn)特別是客戶交易風(fēng)險(xiǎn)，有效保障電子銀行安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)營。
（圖1） TMS交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)架構(gòu)
TMS交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)特性：
? 具有成熟的、大型銀行成功案例的交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控產(chǎn)品
2 上海林果是信息化安全領(lǐng)域?qū)I(yè)公司，其中TMS交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控產(chǎn)品具有中國交通銀行，包商銀行大型銀行成功案例，能夠充分將實(shí)施經(jīng)驗(yàn)在項(xiàng)目中 分享。
? 旁路監(jiān)聽方式采集數(shù)據(jù)，對電子渠道系統(tǒng)的影響降到較低
2 不 需對電子渠道系統(tǒng)做任何修改，即可通過應(yīng)用過濾器獲取監(jiān)測渠道系統(tǒng)所有交易數(shù)據(jù)，不對電子渠道造成任何影響。渠道系統(tǒng)業(yè)務(wù)的新增與變更，只需交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)對渠道交易內(nèi)容配置調(diào)整即可，無需任何集成開發(fā)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)或渠道系統(tǒng)重啟等工作。
2 交 易監(jiān)控規(guī)則的新增與變更，只需對交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)規(guī)則配置調(diào)整即可。即使交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)故障，也不會影響渠道系統(tǒng)正常運(yùn)行。
2 易 于擴(kuò)展到其它電子渠道，如ATM、POS、電話銀行、自助終端等渠道，通過對HTTP/HTTPS或Socket報(bào)文的分析，在不修改電子渠道應(yīng)用的情況下，對 渠道交易進(jìn)行監(jiān)控。
? 高效交易監(jiān)控處理能力
2 T MS產(chǎn)品與其他產(chǎn)品不同之處在于應(yīng)用過濾器監(jiān)聽方式獲取渠道交易數(shù)據(jù)，從而可與渠道系統(tǒng)并行方式快速分析、識別風(fēng)險(xiǎn)交易。此方案大大提高交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)處理效率。
2 交 易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)可針對每一筆交易做風(fēng)險(xiǎn)分值評估，最終累計(jì)成會話風(fēng)險(xiǎn)分值和用戶風(fēng)險(xiǎn)分值，不會針對每一筆實(shí)時交易做綜合歷史交易風(fēng)險(xiǎn)評估，從而大大提供交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)處理效率。
? 具有能夠適用于全渠道交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的規(guī)則模塊
2 基 于TMS產(chǎn)品規(guī)則引擎劃分為單用戶活動類、多用戶活動類、用戶非正常行為類、人工規(guī)則、自定義規(guī)則、組合規(guī)則，不但能夠滿足中行現(xiàn)有規(guī)則業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)，還能夠滿足于未來交易監(jiān)控規(guī)則的靈活擴(kuò)展。
2 支 持客戶行為模式，可以針對客戶的交易行為，基于交易地域、交易時間、交易渠道、交易金額等維度綜合分析，并累計(jì)完善客戶行為模塊，基于客戶行為模型識別出異常交易風(fēng)險(xiǎn)。
2 交易監(jiān)控規(guī)則實(shí)施、升級上線可以分為兩個階段，一階段基于獨(dú)立的生產(chǎn)驗(yàn)證環(huán)境，通過網(wǎng)絡(luò)監(jiān)聽方式監(jiān)測評估交易監(jiān)控規(guī)則的正確性、有效性、可行性；第二階段優(yōu)化規(guī)則，評估通過后正式再投產(chǎn)使用。
? 防欺詐業(yè)務(wù)專家團(tuán)隊(duì)提供支持
2 提 供防欺詐業(yè)務(wù)專家團(tuán)隊(duì)為實(shí)施電子銀行交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)現(xiàn)場技術(shù)支持。包括交易監(jiān)控規(guī)則的支持和優(yōu)化、產(chǎn)品實(shí)施客戶化支持。
（圖2）產(chǎn)品優(yōu)勢總結(jié)
